У  читательницы газеты "УНП" возник конфликт с банком. Чтобы одобрить кредит для организации, банкиры потребовали принести на проверку паспорт главбуха. Иначе отказались давать взаймы. Законно ли требование банка, разбирались банкиры и независимые эксперты.

«…В июле оформили кредит в банке, чтобы пополнить оборотные средства. Заявку руководитель отправил по интернету, поэтому банкиры потребовали донести необходимые документы — анкету, бизнес-план, отчетность, копии учредительных документов, выписку и з ЕГРЮЛ. Среди прочих документов банкиры попросили принести копию паспорта главбуха. Они намекнули, что без этого документа банк откажет в кредите. Законны ли требования банка и можно ли не давать паспорт?..»

Наталья Добренкова, заместитель руководителя юридического департамента ОАО «Крайинвестбанк»:
— Банк выдает кредиты на своих условиях, поэтому вправе запросить у компании данные главного бухгалтера. Информация необходима сотрудникам банка, чтобы оценить деловую репутацию клиента и проверить ключевых работников, которые отвечают за финансы и отчетность в компании. Чтобы не спорить с сотрудниками банка, представьте документы по требованию. Иначе банкиры могут отказать компании в заявке на кредит.

Николай Потапов, главный специалист по работе с активами ПАО «АК БАРС» БАНК:
— Требование законно. Банк вправе запрашивать документы у компании, когда рассматривает заявку на кредит от организации. В том числе сотрудники могут попросить принести копию паспорта главбуха. Данные нужны,
чтобы проверить добросовестность работников компании и принять решение о выдаче кредита. Выполнять требование банка вы не обязаны. Но в этом случае банк имеет право отказать в сотрудничестве и отклонить заявку
на кредит.

Марат Хасанов, партнер Юридической группы «Парадигма»:
— Банкиры вправе потребовать документы главного бухгалтера, если компания подала заявку на кредит. Банки самостоятельно разрабатывают систему оценки рисков, которые связаны с просрочкой долгов. Чтобы обезопасить себя от мошенников, специалисты требуют приносить на проверку как можно больше документов. Если компания откажется исполнять запрос, то банк не станет выдавать кредит.

Анастасия Рыжанкова, ведущий юрист АКГ «Уральский союз»:
— Организация не обязана представлять копию паспорта бухгалтера в банк. Но по общим правилам банкиры должны проверять своих клиентов. Какие именно документы для этого запросить, банкиры устанавливают самостоятельно (п. 1.1 Положения,утв. Банком России 15.10.15 № 499-П. — Примеч. ред.). Поэтому если компания не представит бумаги, то специа листы откажут в кредите.

Диана Вершинина, руководитель юридического отдела «УНП»:
— Банк может запрашивать любые документы у компании, которая хочет получить кредит. Поэтому отказывать банкирам рискованно. Главбух отвечает за учет в компании и отчетность, которую директор передает в банк. А значит, от достоверности документов зависит платежеспособность будущего заемщика. Давать копию паспорта специалистам банка вы не обязаны. Но скорее всего в этом случае потребуется подыскать другой банк, который даст кредит и без документов главбуха. Если директор хочет получить кредит именно в этом банке и не готов рассматривать другие предложения, то пойдите банку навстречу и дайте копию паспорта. Если в штате компании нет главбуха, представьте в банк копию штатного расписания и учетную политику. В этих документах дожно быть сказано, что за учет и отчетность отвечает руководитель компании.